재테크보험
24시간 365일
세대별 재테크 보험 추천
👶
30대 시작의 세대
결혼·육아·내집마련 동시 준비전략
인생의 중요한 시작점, 스마트한 투자로 미래를 설계하세요
💑
30대 생애 과제
🏠 주택 마련
평균 필요자금: 2-5억원
준비기간: 5-10년
👶 육아비용
월 평균: 100-200만원
대학까지: 자녀당 3억원
💰 노후준비
목표 노후자금: 10-20억원
준비기간: 30년
📈
추천 보험상품
변액유니버셜보험
월 30-50만원 | 연 8-12% 수익률
주택자금 마련용
어린이보험 + 교육보험
월 10-20만원 | 자녀 1명당
교육비 + 의료비 대비
연금저축보험
월 20-33만원 | 연 400만원 한도
세액공제 + 노후준비
🎯
최적 포트폴리오
월 수입 500만원 기준
변액보험 (주택자금)
40만원
교육/어린이보험
20만원
연금저축보험
25만원
총 보험료
85만원
💡 수입의 17% 투자로 미래 완성
💰 30대 투자 성공 시나리오
5년 후 (37세)
- 아파트 계약금 1억원 마련
- 첫째 어린이보험 만기
- 연금저축 330만원 세액공제
10년 후 (42세)
- 주택 완전 마련 완료
- 둘째 대학 준비금 확보
- 노후자금 1억원 달성
30년 후 (62세)
- 노후자금 15억원 완성
- 월 500만원 연금 수령
- 안정적인 은퇴생활 보장
🏠
40대 황금의 세대
교육비 부담과 투자 확대 전략
소득 최고점에서 자녀 교육과 노후준비를 동시에
🎓
40대 핵심 과제
🎓 자녀 교육비
중고등학교: 월 50-100만원
대학교: 연 1000-2000만원
💼 소득 증대
승진으로 소득 증가
투자 여력 확대 시기
⏰ 노후준비 가속화
은퇴까지 20년
집중 투자 필요
📋
추천 보험상품
IRP + 연금저축보험
월 90만원 | 연 1100만원 한도
최대 세액공제 + 노후준비
교육보험 (자녀별)
월 30-50만원 | 대학등록금
15세 만기 일시금
변액보험 (추가투자)
월 50-100만원 | 연 10% 목표
자산 증식용
💎
최적 포트폴리오
월 수입 800만원 기준
IRP + 연금저축
90만원
교육보험 (2자녀)
80만원
변액보험 (투자용)
70만원
총 보험료
240만원
💡 수입의 30% 투자로 교육비+노후 해결
🎓 40대 교육비 준비 시뮬레이션
첫째 (현재 중1)
- 고등학교 3년: 900만원
- 대학교 4년: 6000만원
- 교육보험 월 40만원 필요
둘째 (현재 초4)
- 중고등학교 6년: 1800만원
- 대학교 4년: 8000만원
- 교육보험 월 50만원 필요
부모 노후자금
- 20년간 투자: 2억 1600만원
- 예상 적립금: 5억원
- 월 연금: 300만원
🎯
50대 완성의 세대
노후준비 집중 투자전략
은퇴가 눈앞에 온 지금, 마지막 기회를 놓치지 마세요
⏰
50대 핵심 과제
⏰ 은퇴 카운트다운
은퇴까지 5-10년
마지막 집중 투자 시기
💰 소득 절정기
최고 연봉 달성
투자 여력 최대화
🏠 주거 안정화
주택 대출 완료
노후준비 자금 확보
🚀
집중 투자 상품
연금보험 대폭 확대
월 200-300만원 | 10년 집중
연금 월 500만원 목표
IRP 한도 확대 활용
월 100만원 | 50세 추가 한도
연 1000만원 세액공제
종신보험 (상속준비)
월 100-150만원 | 상속세 절세
안전한 자산 보전
💸
집중 포트폴리오
월 수입 1000만원 기준
연금보험 집중
250만원
IRP 한도 확대
100만원
종신보험
120만원
총 보험료
470만원
💡 수입의 47% 올인으로 노후 완성
🏆 50대 집중투자 결과 시뮬레이션
60세 은퇴 시점
- 연금보험 적립금: 8억원
- IRP 적립금: 3억원
- 종신보험 해약금: 2억원
- 총 자산: 13억원
연금 수령액
- 연금보험: 월 400만원
- IRP 연금: 월 150만원
- 국민연금: 월 100만원
- 총 월 650만원
절세 효과
- 10년간 세액공제: 1650만원
- 연금소득 공제 적용
- 상속세 절세 효과
- 세후 실수익 극대화
🌅
60대 행복의 세대
자산보전과 상속계획 전략
안전한 노후생활과 현명한 상속을 위한 마지막 정리
🛡️
60대 핵심 과제
🛡️ 자산 보전
안전성 우선 투자
원금 손실 최소화
💰 현금 흐름 확보
안정적인 연금 수령
생활비 충당
🏠 상속 계획
자녀에게 부담 없이
자산 이전 준비
🏦
안전 중심 상품
즉시연금보험
일시납 3-5억원 | 즉시 연금
월 200-300만원 수령
종신보험 (상속용)
일시납 2-3억원 | 상속세 절세
자녀에게 안전하게 이전
정기예금 대체 상품
확정금리형 보험 | 연 4-5%
예금보다 높은 수익률
⚖️
자산 배분 전략
총 자산 10억원 기준
즉시연금 (생활비)
40% (4억)
종신보험 (상속)
30% (3억)
안전자산 (예비)
20% (2억)
기타 투자
10% (1억)
💡 안전성 80% + 수익성 20%
🏡 60대 상속세 절세 시뮬레이션
상속재산 (10억원)
- 부동산: 6억원
- 예금/주식: 1억원
- 종신보험: 3억원
- 상속세 대상: 7억원
상속세 부담
- 기초공제: 2억원
- 과세표준: 5억원
- 상속세율: 30%
- 납부세액: 1.5억원
종신보험 효과
- 보험금: 상속재산 불포함
- 납부세액: 0원
- 절세효과: 1.5억원
- 순수 상속: 10억원
세대별 재테크 전문가
30-60대 연령별 맞춤 투자전략과 인생설계를 도와드리는 전문 컨설턴트
전문가
정시진 팀장
세대별 맞춤 투자전략 전문 컨설턴트
연령별 전문 서비스
👶30대 기초설계
🏠40대 교육+투자
🎯50대 노후집중
🌅60대 상속계획
📊포트폴리오 설계
💡세제혜택 최적화