소득세 0원

투자수익에 대한 소득세 완전 면제

지방소득세 0원

추가 지방세 부담 없음

복리 극대화

세금 없이 복리투자로 자산 증식

평생 혜택

조건 충족 후 평생 비과세

10년 이상 납입

5년 이상 유지

납입한도 준수

💰 비과세 보험 선택시 추가 수익

같은 수익률이라도 세금 차이로 약 4천만원의 차이가 발생합니다

고소득자 (연소득 1억원 이상)

🎯 최적 전략

최대한도 활용한 비과세 포트폴리오

📊 추천 포트폴리오

• 변액유니버셜보험: 월 167만원
• 변액종신보험: 월 100만원
• 변액연금보험: 월 33만원
• 총 투자금액: 월 300만원

💰 절세 효과

연간 약 1,500만원 세금 절약

중산층 (연소득 5천만원~1억원)

🎯 최적 전략

균형잡힌 비과세 + 세액공제

📊 추천 포트폴리오

• 변액유니버셜보험: 월 50만원
• 변액연금보험: 월 33만원
• 변액종신보험: 월 30만원
• 총 투자금액: 월 113만원

💰 절세 효과

연간 약 300만원 세금 절약

일반 직장인 (연소득 3천만원~5천만원)

🎯 최적 전략

세액공제 우선 + 비과세 병행

📊 추천 포트폴리오

• 변액연금보험: 월 33만원
• 변액유니버셜보험: 월 20만원
• 변액종신보험: 월 10만원
• 총 투자금액: 월 63만원

💰 절세 효과

연간 약 150만원 세금 절약

정시진 팀장

비과세 보험 절세 전문 컨설턴트

전문 서비스

Q 10년 중간에 납입을 중단하면 어떻게 되나요?

A. 10년 납입 완료 전에 중단하면 비과세 혜택이 사라지고, 그동안 발생한 투자수익에 대해 소급해서 세금을 내야 합니다. 따라서 10년간 지속적으로 납입할 수 있는 금액으로 계획하는 것이 중요합니다.

Q 여러 개의 비과세 보험을 동시에 가입할 수 있나요?

A. 네, 가능합니다. 다만 모든 보험의 연간 납입보험료 합계가 2천만원을 초과하면 초과분에 대해서는 비과세 혜택이 적용되지 않습니다. 따라서 여러 상품에 분산 투자할 때는 총 한도를 고려해야 합니다.

Q 비과세 보험과 연금저축, IRP 중 어떤 것이 더 유리한가요?

A. 소득수준과 투자성향에 따라 다릅니다. 고소득자는 비과세 보험이, 중간소득자는 세액공제를 받는 연금저축이나 IRP가 유리할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 두 가지를 적절히 조합하는 것입니다.

Q 15년 후 해지할 때도 세금이 없나요?

A. 네, 10년 납입 + 5년 유지 조건을 충족하면 해지할 때 투자수익에 대한 소득세와 지방소득세가 모두 면제됩니다. 이는 다른 투자상품과 비교했을 때 매우 큰 장점입니다.

Q 비과세 보험의 위험성은 없나요?

A. 변액보험의 경우 투자 손실 가능성이 있습니다. 하지만 장기간 투자하고 분산투자를 통해 위험을 줄일 수 있으며, 무엇보다 세금 혜택이 크기 때문에 장기적으로는 유리한 경우가 많습니다.